Ако искате да подсигурите бъдещето на детето си или просто да го научите колко е важно да спестява, откриването на детски влог е най-добрия вариант за това. Така освен, че парите, които внасяте вие (а защо не и детето ви) ще са на сигурно място и ще се увеличават благодарение на процентната лихва, предоставена от банката.
Как да научите детето си да спестява
Най-добрият съвет, който може да дадете на детето си относно спестяването, е да внесат парите си в банката и те ще се увеличат. Но като порасне не забравяйте да му кажете, че банките не са само място където да си вложат парите. Освен това те се опитват да изкарват пари от гърба на хората, затова обяснете на малчугана си, че е добре когато внася пари във влога си, а не когато ги внася за да погасява кредит към банката. Това може да е доста трудно и тежко за обяснение на едно дете, но по-добре да го разбере от рано и от вас, отколкото от личен опит.
Ето няколко съвета, които да ви помогнат да обясните на детето си, колко е важно да спестява и как да го направи:
- Разликата между касичките и банките.
Важно е да обясните, че когато детето пусне паричките си в касичката си, те си остават там докато не ги извади, но когато ги вложи в банката, то всъщност преотстъпва парите си на банката, за да работи с тях, за което пък от банката му плащат.
Това е най-лесният начин да му обясните схемата. След това ако желаете, може да му обясните, че парите, които му плаща банката за отстъпените пари се казва лихва и че колкото по-голяма е тя, толкова повече пари ще му дава банката. Дайте му пример, че ако например вложи 1000GBP с годишна лихва от 10%, банката ще му плати 100GBP за това, че са работили с парите му през тази година.
- Изберете банката и влога заедно.
Прегледайте офертите на всички банки и изберете най-подходящата за вас и детето ви. Нека и то даде мнение по въпроса. Дори може да го заведете с вас до местна банка, за да му обясни банков служител как стоят нещата, определено ще му бъде интересно.
- Обяснете му как стоят нещата с подаръците.
Много банки предлагат различни подаръци на децата, за да ги примамят да си направят влог при тях. Обяснете на детето си, че не трябва да се подмамва от подаръците, а от по-високата лихва. Ако много държи да получи подарък, купете му вие или просто му направете влог с минималната сума за получаване на подаръка в съответната банка.
- Научете детето си да следи самичко процентната лихва.
Научете го да проверява ежемесечно как върви процентната лихва и ако тя спадне, преместете влога му в друга банка.
- Обяснете му дали е безопасно да държи парите си в банка.
Това е интересна тема за разговор. Касичката на детето си стои вкъщи пред очите му и то я вижда, но пък може да бъде открадната. Парите в банката са вложени и трупат лихва, но има минимален риск банката да фалира.
Ако това се случи, ако влога е обикновен, според изискванията в Обединеното кралство, парите му са защитени от държавата, ако сумата е до 85,000GBP на дете.
- Използвайте метода на „джобните“.
Това е лесен трик, при който детето ви може да добие желание да спестява още повече. Например когато давате джобни на детето си, обяснете му, че може да не ги харчи всичките, а да си отделя по 1GBP и така всеки месец да внася събраните парички. За да го стимулирате да го прави му обещайте, че на всеки спестен 1GBP вие също ще му давате по 1GBP.
Данъци
Повечето хора си мислят, че децата не плащат данъци, а това не е така. Всъщност те се облагат като възрастните. Всяко дете може да изкара до 8,105GBP от спестявания, инвестиции или заплата, които не се облагат с данък.
Разликата с възрастните идва от там, че децата не използват сумите, които им се отпускат и така лихвите от спестяванията им не са обложени с данък.
Ако детето ви няма да надвиши сумата от 8,105GBP, се уверете, че няма да му приспаднат автоматично данък, като за тази цел попълните формуляр Inland Revenue’s R85, който може да се вземе от банката.
Ако вече са ви приспаднали данъка, трябва да попълните формуляр R40 и парите ще ви бъдат върнати.
- Пари от родители.
При приходи от лихва до 100GBP, натрупана от пари дадени или внесени от родител или настойник не се облагат с данък. Ако приходите от лихвата са над 100GBP, тогава всичко се облага с данък.
Така, че ако не искате парите на вашето дете да се облагат с данък, трябва да обмислите варианта да му направите детска индивидуална спестовна сметка (Individual Savings Account – ISA).
- Как може да направите ISA или Child Trust Fund (CTF) на детето си.
Това може да стане според това кога е родено то. За да откриете ISA на детето си, то трябва да е родено след 3-ти Януари 2011 година или преди Септември 2002 година. Останалите, които са родени в периода 1 Септември 2002 – 2 Януари 2011 могат да имат CTF.
Видове спестовни влогове
- Редовен детски спестовен влог (Children’s regular savings account).
При този спестовен влог, вие или детето ви трябва да внасяте редовно минимална сума всеки месец. Лихвата при тях е висока и променлива.
Ако пропуснете да внесете месечната сума или се наложи да изтеглите парите, губите лихвата. Помислете добре дали ще може да изпълнявате условията всеки месец, така, че вашето дете да не изгуби лихвата си по влога.
- Детски влог с фиксирана лихва (Children’s fixed savings account).
При този влог лихвата е фиксирана и няма опасност да стане по-ниска. Нямате право да теглите пари за периода, за който са вложени. Този влог е подходящ за хора, които искат парите на децата им да са под „ключ“. Недостатъка тук е, че след като определите периода на влога, ако е много дълъг и след време процента на лихвите се повиши, вие ще изгубите от това.
- Детски влог с улеснен достъп (Children’s easy access savings account).
Този влог позволява на вас и детето ви да теглите пари от него, когато имате нужда. Лихвата е променлива, затова трябва много да внимавате. Ако спадне, преместете спестяванията в друга банка.
- Свързан влог (Linked account).
Този влог е свързан към ваша сметка, която трябва да имате в съответната банка. Лихвите при него са нормални.
Не забравяйте на кого принадлежат парите във влога
Да внасяте пари във влога на детето си, за да не се облагат с данъци е добра идея, но все пак не забравяйте, че това е неговият влог и не е препоръчително да има други пари освен тези на детето ви.
Ако се притеснявате, че в един момент вашият малчуган ще изтегли парите и ще изкупи всичките шоколади в хипермаркета, не се тревожете напразно, това няма как да стане. Повечето детски влогове позволяват на родителя да контролира нещата.
Повечето банки искат детето да е навършило поне 7 годишна възраст за да си направи влог при тях, ако е под тази възраст, задължително трябва да е с родител или настойник.