Заемането на пари от банка (Loan) е важна стъпка, която трябва да се обмисли добре. Възможно е да има неща, които не се забелязват веднага, но на по-късен етап да осъзнаете, че заемът не е бил изгоден за вас.
Лихвата, която можете да платите като кредитополучател може да бъде от порядъка на 4,9%, ако направите правилен избор. Когато сте решени да теглите кредит, трябва да бъдете търпеливи и внимателни. Проучете добре всичко, така може да попаднете и на по-нисък лихвен процент за заема си.
Кредити и кредитни карти (Loans & Credit cards)
Кредитите от банка ви позволяват да заемете до 25 000 паунда. Банковите служители ви изготвят план, така че предварително ще знаете по колко трябва да внасяте всеки месец.
Ако си направите добре подбрана кредитната карта, тя може да превъзхожда заема от банката, така че е добре да помислите добре и може би първо да се насочите към този вариант.
Искате да заемете за една година или по-малко време до 1000 паунда?
Кредитите за кратки периоди или в малки размери почти винаги излизат скъпи. В такъв случай също ще е най-добре да помислите за кредитна карта. Някои банки дори позволяват за първоначалния период (обикновено до една година) новите им клиенти да ползват и възстановяват парите по картата си, без да се облагат с лихва.
Имате нужда да заемeтe определенa еднократна сума, например за покупка? Опитайте онлайн кредит.
Този тип кредити остават с високи лихви. Това е така, защото начините да се получи еднократна сума за покупка не са много, т. е. изборът какво да правите не е особено богат. Но все пак може отново да предпочетете да ползвате кредитната си карта. Лихвеният процент така не би трябвало да надвиши 7%, което е доста по-малко от повечето кредити за покупки на стоки.
Търсите начин да намалите лихвата по съществуващ вече заем?
Разбира се, преминаването към по-евтин лихвен процент ще ви спести пари. Много заеми, особено по-отдавна изтеглените, обаче предвиждат различни санкции. Това означава, че ако решите да преминете към друг вид заем с по-малък лихвен процент, макар че ще плащате по-малко на месец, когато добавяте глобата за прехвърляне, все пак ще се окаже, че това не е било особено изгодно за вас.
Заем от вашия работодател
Някои работодатели предлагат кредити на служителите си, обикновено за закупуване на билети за пътуване или организиране на почивки, както и за покупки например, така че може да проверите дали не може да получите заем от местоработата си. При условие, че общата стойност на кредита не надвишава 10 000 паунда, той може да се отпусне без лихва от страна на работодателите и да се изплаща обратно през годината от заплатата на служителя.
Ако работодателят ви може да осигури такъв заем, това е една много добра възможност, така че при нужда я проучете.
Обезпечени заеми срещу необезпечени заеми (Secured loans & personal loans)
Необезпечен (личен) заем може би не звучи много добре първоначално, но всъщност въобще не е така. Ако се насочите към доста рекламираните обезпечени заеми, в крайна сметка вашият дом може да бъде отнет. Този тип заеми буквално означават, че дългът ви е обезпечен от къщата ви (или нещо друго, което притежавате). Ако не можете да го изплатите, заемодателят може да отнеме имуществото ви. С необезпечените кредити това е далеч по-малко вероятно да се случи.
Лихвените проценти по личните кредити (personal loans) са фиксирани, а обезпечените (secured loans) обикновено са с променлива лихва.
Почти всеки необезпечен потребителски заем е с фиксирана лихва. Вие знаете точно какво ще платите още от самото начало и това няма да се промени, което определено е предимство.
Обезпечени кредити са с променливи лихвени проценти, което означава, че кредиторите могат да ги изменят, когато решат, а това се случва често.
Връщането на обезпечени заеми обикновено се извършва в продължение на дълги години.
Обезпечените кредитори често обещават ниска месечна вноска. Въпреки че може да звучи добре, това е направено, за да се разпростре връщането на дълга в продължение на много години, така че да плащате още и още, докато накрая осъзнаете колко много над получената сума се е наложило да върнете.
И да повторим, в случай, че все още не ви е станало ясно – обезпечените заеми гарантират по-голяма сигурност на заемодателя, не на заемополучателя. Затова винаги е по-добре да теглите необезпечен кредит.
Отговаряте ли на условията за помощ от правителството?
Преди да пристъпите към кредит от банка, проверете дали няма някакви държавни заеми, достъпни за вас. Има два вида, може да отговаряте на изискванията за някой от тях:
Местна помощ (L
| Заеми и банкови кредити Edit | | Trash | View |
ocal help): От април 2013 год. всеки местен орган е отговорен за предоставянето на помощ на жители, които са в извънредна ситуация. Това може да включва вас или семейството ви, ако здравето ви е изложено на риск, не сте в състояние да си позволите да си купувате храна, нуждаете се от помощ, за да останете в собствения си дом или излизате от дом за специални грижи, болница или затвор.
Всеки орган може да избере дали да предложи финансова помощ или не и самостоятелно да реши кой има право на това. На някои може да се дадат, например мебели или храна, а на други – пари.
Националната помощ (National help): Този вид представляват бюджетни кредити и аванси. Предназначени са само за тези, които получават обезщетения или са без или с ниски спестявания. Те дават възможност за широка гама от заеми, с които да се плаща за различни вещи, включително училищна униформа или мебели.
Как да изберете правилния заем?
Някои заеми, които са с ниска лихва също могат да ни излязат солено, защото зад ниската лихва се крият множество такси и неустойки, които ще трябва да заплатите. За да избегнете подобни неприятни ситуации, просто се придържайте към златното правило – заемайте колкото си може по-малко пари и ги върнете възможно най-скоро.
Внимавайте с „представителните“ лихви (representative rates). Всички кредити и кредитни карти, рекламирани по медиите са с представителна лихва, което значи, че само около 51% от кандидатите за съответния заем или пластика ще получат обявената лихва, за останалите 49% тя вероятно ще бъде много по-висока.
Ето и няколко примера от къде да вземете най-изгоден заем според размера на сумата, като трябва да имате предвид, че данните са актуални към 1 октомври 2013 година и обявените процентни лихви са представителни.
- Заем на стойност под 5000 паунда.
Ако искате да заемете сума от 1000 до 1999 паунда, най-добрият вариант за това е банка Santander. Те предлагат на заемополучателите лихва от 18,9%. За повече информация посетете www.santander.co.uk
За суми от 2000 до 2999 паунда, може да се обърнете към Post Office. Тяхната лихва е 14,9%. Посетете www.postoffice.co.uk
За да заемете сума от 3000 до 4999 паунда, най-доброто предложение за вас е Tesco, където лихвата ви ще бъде 12,8%. За повече информация посетете www.tescobank.com
Sainsbury’s също предлагат изгодни заеми за суми под 5000 паунда, но за тях ще трябва да имате карта за лоялни клиенти Nectar.
- Заеми на стойност над 5000 паунда.
Ако сте решили, че ще заемете сума между 5000 и 7499 паунда, най-удачният вариант тук е Santander, които имат лихва от 6,8%. Tesco също предлагат изгодни условия и лихва от 7%.
За суми от 7500 до 14 999 паунда най-изгодните предложения са на Sainsbury’s – от 4,9 до 5,1% лихва, според периода, за който сте взели заема и на Nationwide – 4,9% за настоящи клиенти и 6,2% за всички останали. За повече информация посетете официалния сайт на Nationwide на адрес www.nationwide.co.uk
Най-изгодните заеми за суми над 15 000 паунда са от Tesco – 6,9% лихва и Sainsbury’s с 6,8-6,9% лихва, според срока на заема.
Имайте предвид, че максималната сума за необезпечен заем е 25 000 паунда, така че ако имате нужда от повече пари, внимателно обмислете вариантите и какви последствия може да има за вас, ако нещата се объркат.