Ако все пак искате да си купите жилище във Великобритания, решението ви следва да поизчака малко и да се обмисли едва след като сте изчислили максималния бюджет, до който ще търсите жилище на имотния пазар. Едно безобидно на пръв поглед добавяне на малко повече пари към определената сума, може да ви докара до влизане в преразход, задлъжняване и дори изземане на жилището заради нередовни погасителни вноски.
„Минутката за размисъл“ преди да пристъпите към определянето на максималния ви бюджет за жилище
За да разберете дали имате нужда от собствено жилище и до каква сума можете да отделите за него, честно си отговорите на следните въпроси:
– колко очаквате да ви струват преместването и ремонта на новото жилище;
– какъв стандарт на живот имате и какви са месечните ви разходи;
– доколко сигурност има в работата ви;
– можете ли да живеете по-скромно, но с идеята, че имате собствен дом;
– ще можете ли да се справите с неочаквана промяна на имотния пазар, примерно скок на лихвите;
– имате ли спестявания или близки, които да ви помогнат в случай, че изпаднете във финансово затруднение;
– склонни ли сте да рискувате и имате ли наистина нужда от собствено жилище на този етап от живота си.
Изчисляване на максимален бюджет
Той зависи от капитала ви, размера на ипотеката, която може да ви бъде отпусната и допълнителните разходи, които ще имате при закупуването на жилище.
Капиталът ви се определя от:
– спестяванията ви;
– финансовата помощ, която могат да ви окажат близки и роднини;
– доходите, които можете да си докарате, ако продадете настоящия си дом (ако имате такъв);
– правото ви на кандидатстване за ипотека по някоя от правителствените програми;
– какви други заеми имате, например по кредитни карти, лизинги, ипотека и др.
След като изчислите капитала си, от него трябва да извадите всички разходи по покупката, преместването и ремонта на новото ви жилище, както и спестяванията, с които искате да останете (ако имате намерение да си оставите пари за спешни ситуации). Това, което остане като сума е вашият депозит, който трябва да внесете, за да вземете ипотека.
Размерът на ипотеката се определя от:
– размера на депозита ви – във всички случаи той трябва да бъде поне 10% от стойността на жилището (а често и повече);
– доходите ви – някои банки отдават ипотека в размер до 5 пъти на годишната ви заплата, въпреки че това са груби и максимални стойности;
– стабилност на доходите – колкото по-добре платена и дългогодишна работа имате, толкова по-сигурни сте вие като кандидат, което оказва влияние и на размера на отпуснатата ипотека.
Допълнителни разходи по закупуването и притежаването на жилище
– гербов налог – данък, който се заплаща върху имотите над £125 000 и е между 2% и 5% в зависимост от стойността на имота (освен ако имотът не е закупен по схемата buy-to-let, при която гербовият налог е между 3% и 8% от този април)
– разходи за адвокат;
– разходи за оценка на жилището;
– такси по ипотеката,
– такси на брокери и агенции за недвижими имоти;
– разходи за преместване;
– разходи за ремонт;
– разходи за обзавеждане.