Най-доброто нещо, което можете да направите, за да намалите разходите за овърдрафт, е да останете в рамките на договорения лимит. Ако смятате, че има възможност да преминете лимита си, свържете се с вашата банка и поискайте по-висок лимит или разширяване. Възможно е да се наложи да платите такса за услугата, но в дългосрочен план може да спестите много повече.
Следете парите си по-добре
– Организирайте плащанията си. Ако датата на вашите редовни плащания е точно ден преди датата, на която получавате заплата, променете деня на тези плащания – нека е ден след заплата, ако е възможно. Така няма да ви се налага да ползвате овърдрафт и ще избегнете таксите по него.
– Абонирайте се за получаване на известия от банката под формата на текстови съобщения. Попитайте в банката дали предлагат подобна услуга и поискайте занапред да ви изпращат текстови съобщения, когато има движение по вашата сметка.
– Бъдете наясно с договорения лимит по овърдрафта и с това, колко точно ще платите, ако го надвишите.
– Следете баланса си. Проверявайте редовно баланса по сметката си чрез банкомат или най-добре онлайн с интернет банкиране.
Изберете правилните сметки
– Преминете на банкова сметка overdraft-friendly. Много банки предлагат подобна сметка, която е с безлихвени овърдрафти в размер от 100 до 300 паунда.
– Помислете за нисколихвени кредитни карти за края на месеца, така че да не надвишавате лимита си – но само ако можете да го изплатите в пълен размер до крайната дата за плащане.
Поемете контрол над разходите си
– Изгответе бюджет, за да видите за какво харчите най-много пари и от къде бихте могли да спестите.
– Не се изкушавайте от еднодневните заеми – те могат да причинят повече проблеми, отколкото овърдрафта и може да ви струват много повече.
– Не правете прибързани покупки – изчакайте няколко дни и вижте дали наистина се нуждаете от дадената стока.
Видове овърдрафт
Овърдрафтът може да бъде разрешен или неразрешен.
Разрешените овърдрафти са уредени предварително. Вие приемате ограничен заем от банката си и можете да се харчите пари до определената граница, използвайки всички начини на плащане.
Под „неразрешен овърдрафт” се разбира момента, когато е употребена сума, по-голяма от разполагаемата. Неразрешения овърдрафт е много скъп – ще плащате допълнителни такси, а те могат да се увеличат много бързо.
Колко ще ви струва овърдрафтът?
Ако сте „на червено“ обикновено ще ви се наложи да платите лихви и такси по него. Банките и строителните дружества обикновено взимат между 15 и 20 процента лихва на годишна база, дори и за разрешените овърдрафти. Лихвата по неразрешените овърдрафти като цяло е по-висока.
Освен ако сметката ви не е overdraft-friendly, за разрешените овърдрафти ще има месечна такса от 5 до 10 паунда. Вашата банка може да начислява такса за споразумение за овърдрафт. Неразрешените овърдрафти идват с повече и по-високи такси, например:
Месечна такса – от 5 до 35 паунда.
Дневна такса – може да бъде от 1 до 2 паунда на ден (обикновено до определен лимит на месец).
Разходите по сделката – може да бъдат от 10 до 25 паунда за всяко теглене в брой, директен дебит или постоянно нареждане, чек или плащане с карта.
Накратко – ако превишите лимита на вашия овърдрафт, може да ви се наложи да платите над сто паунда на месец под формата на такси.
Как да организираме овърдрафт и кога да го използваме?
За да си осигурите овърдрафт или да увеличите вече съществуващия, трябва да се обърнете към банката си. Посетете най-близкия клон или се свържете по телефона, за да разберете какво могат да ви предложат.
Ако имате разплащателна сметка, може би вече имате овърдрафт към нея – от банката ви информират за вашия лимит, когато си отваряте сметка. Те ще преразглеждат този лимит всяка година според движението по сметката ви.
Овърдрафтите могат да бъдат полезни, ако сметката ви е почти празна преди заплата – например, за да ви помогне да направите спешно плащане, въпреки че нямате пари.
Разрешеният овърдрафт може да ви помогне да избегнете по-големи такси, ако се окажете „на червено“ – но никога не го използвайте като извинение, за да харчите повече.