Когато решите да си направите сметка в някоя банка, ще ви поискат доказателство за вашата идентичност и потвърждение на адрес.
За тези от вас, които живеят в чужбина и планират да се преместят в Обединеното кралство или да се върнат там, ако са живели преди, да си направят банкова сметка може да се окаже мъчително преживяване.
Да нямате кредитна история в Обединеното кралство и да сте без доказателство на адрес са големи препядствия за преминаване, когато се налага да си направите банкова сметка, за да може например вашият работодател да ви превежда заплатите в нея.
За повечето банкови сметки се изисква доказателство на адрес преди да ви бъде направена такава, но има и специални сметки наречени „HSBC passport account“, които са направени за чужденци и могат да се окажат алтернативен вариант, ако не можете да покриете критериите за стандартна сметка. Документите за кандидатстване за сметка за чужденци ги има на различни езици, сред които и български.
За хората, които са живели в Обединеното кралство през целия си живот, доказателството на адрес пак може да бъде голям проблем, ако са живели със съквартирант например и всички сметки са били на негово име.
Банките трябва да се съобразяват с насоките издадени от „Joint Money Laundering Steering Group“ (JMLSG), които защитават банките срещу евентуално пране на пари и терористични финансови рискове. В тези насоки се казва, че от банките трябва да използват по рисковано насочен подход, за да потвърждават самоличността на новите си клиенти, което значи, че те трябва да използват здравия си разум когато оценяват вашите документи за кандидатстване за отваряне на сметка.
Ще мога ли да си отворя сметка само с паспорт?
Паспорт, Национална осигурителна карта или акт за раждане, не са класирани като адекватни доказателства на адрес, а просто като доказателства на самоличност. Насоките от JMLSG твърдят, че:
– Паспорт или шофьорска книжка издадена в Обединеното кралство, на които пише вашия актуален адрес, могат да се приемат като доказателство на адрес за отварянето на основна банкова сметка.
– Хора, които не са от Обединеното кралство, трябва да представят международните си паспорти или лични карти.
Обаче, повечето банки ще изискват и още някакъв документ за доказателство на адрес, като например документ за платена скорошна сметка на ваше име със същия адрес. В такъв случай, документът трябва да ви е изпратен по пощата и да е оригинал, а не копие или принтиран онлайн.
Преди да кандидатствате, трябва да сте наясно с:
– Паспортите, международните лични карти и пътническите карти трябва да са актуални, т.е. да не са с изтекъл срок.
– Писмата съдържащи документи за доказателство трябва да са със скорошна дата и да са оригинал.
Какво мога да представя като валиден документ за доказателство на адрес?
– Документ за сметка, като например газ, вода, ток, кабелна телевизия, домашен телефон и т.н., които да не са по-стари от 3 месеца.
– Документ за платен общински данък издаден от местните власти, който да е за съответната данъчна година, не по-стар.
– Отчет от банка в Обединеното кралство (ОК) , който да не е по-стар от 3 месеца (отчети за платен интернет не се зачитат).
– Отчет от ОК кредитна карта, не по-стар от 3 месеца.
– Договор за наем или документ за наем от общината
– Каталог или отчет от пощата, които да не са по-стари от 3 месеца.
– Пенсионна книжка
– ОК шофьорска книжка на която пише настоящия адрес, заедно с талон и копия от всички др. документи свързани с нея
– Медицинска карта или NHS карта
– Отчет за ипотека от ОК, който да не е по-стар от 3 месеца.
– Застраховка на дома, която да не е по-стара от 12 месеца.
Не покривате стандартните изисквания за доказателство, или изпитвате затруднения да отворите отново стара сметка? Опитайте някое от следните неща, които са приемливи за отваряне на oсновна банкова сметка (basic bank account):
– За хора получаващи помощи – писмо издадено от DWP, HMRC или местните власти.
– За хора в домове, подслонени временно някъде или бежанци – Писмо от началника или мениджъра на дома .
– Бездомници – те не могат да представят документи за доказателство и влизат в малка група от изключения. За тях е достатъчно да се представи писмо от началник на дома за бездомни или от работодател, ако лицето работи някъде.
– Хора с пробация – Писмо от длъжностното лице отговарящо за пробацията е достатъчно.
– Затворници – Писмо от началника на затвора е достатъчно, или ако затворникът е освободен, писмо от лицето отговарящо за пробацията му.
– Международни студенти – Паспорт или ЕЕА Национална карта за самоличност (EEA National identity card) и Писмо за приемане (Letter of acceptance) или Писмо за въвеждане (Letter of introduction) oт института в който учи студента.
– Чужденци, които работят временно в ОК – липсата им на банкова и кредитна история не им позволява да отворят нищо повече от Основна банкова сметка, за която им трябва международен паспорт или международна лична карта (за хора от EEA или Швейцария).
Алтернативи, които може да опитате, за да вземете доказателство на адрес.
– Някои банки са по-снизходителни от други и може да ви направят компромис и може да не ви искат доказателство на адрес за верификация. Обадете се в избраната от вас банка и попитайте какви документи ще са ви необходими, преди да отидете да кандидатствате.
– Ако работодателят ви е сключил договор с вас или ви е издал документ за получена заплата с настоящия ви адрес на него, може да се опитате да ги използвате като доказателство на адрес.
– Свържете се с местния данъчен офис (HMRC tax office).
– Или евентуално кандидатствайте за Предплатена карта (Prepaid card). Тези карти са идеални за студенти и всички други, които нямат кредитна история или имат, но е недостатъчна. След като изпратят картата до дома ви, използвайте писмото като доказателство на адрес.
Предплатената сметка на карта може също така да бъде и идеален заместител на основната банкова сметка. Например:
– Някои предплатени карти могат да се използват като банкова сметка и вашата заплата може да бъде преведена директно на сметката на картата.
– Няма неочаквани банкови такси и попълвате малко документация за получаването й.
– Използвате я като банкова сметка, плащате сметките си онлайн и можете да направите така, че да плащате сметките си ежемесечно автоматично от нея.
Други съвети за това как да докажете адреса си.
– Ако на шофьорската ви книжка не е написан настоящият ви адрес, тогава незабавно отидете и я сменете с такава, а ако не шофирате, кандидатствайте за условна книжка и когато го направите, вече ще имате валидно доказателство на адрес.
– Ако живеете с други хора, попитайте ги дали може някоя от сметките да е на ваше име. Може да отнеме до месец за смяната, но след това ще имате доказателството си на адрес.