Откриване на банкова сметка във Великобритания – необходими документи и видове сметки

Oткриването на банкова сметка е следващата важна крачка на всеки новодошъл в Лондон българин.  

Българските вестници във Великобритания  са пълни с обяви, които ви казват, че дадени хора и ли фирми ще Ви отворят банкова сметка. От обявата човек остава с впечатлението, че още в офиса на компанията ще ви бъде открита банкова сметка, тоест един вид фирмата, която ви предлага услугата е един вид банка. Всеки си прави изводите сам и си харчи парите за услуги там, където се чувства комфортно да го направи, но все пак нека Ви предупредим, че сметка не се отваря в офис на българска фирма, а в банка.

Добра идея е да направите предварителен маркетинг на банката с която смятате да си отворите сметка и какъв вид сметка (Account) предлага, защото многообразието не винаги води до качество.  Има сметки които изискват месечни такси и предлагат допълнителни услуги, които не всеки би ползвал. Факт е, че  когато човек започне с една банка, рядко би я сменил, освен ако банката не го принуди.

Когато правите проучване изискайте от хората в банката да ви снабдят със списък на необходимите документи за откриване на банкова сметка; общо взето са едни и същи, но има и особени изисквания при някои банки.

Ето и по-подробна информация, която да ви помогне безпроблемно да си откриете банкова сметка във Великобритания:

Преди една банка да ви позволи да имате каквато и да било сметка, служителите трябва да се уверят, че сте този, за когото се представяте и че живеете на адреса, който обявявате. Най-важното нещо, за да си отворите банкова сметка е да представите поне по едно твърдо доказателство за самоличност и местоживеене. В зависимост от банката, може да се наложи да разполагате и с повече документи.

Банките знаят, че новопристигналите в страната нямат всички документи, затова за откриване на сметка обикновено ще приемат като доказателство за самоличността:

• Паспорт;
• Лична карта;
• Шофьорска книжка.
• Разрешение за пребиваване (residence permit)

Доказването на адрес в Обединеното кралство може да се окаже по-трудно, но следните документи могат да бъдат приемливи:

• Договор за наем;
• Шофьорска книжка;
• Писмо от вашия работодател в Обединеното кралство, потвърждаващо вашия адрес;
• Фактура за платена сметка на ваше име (газ, вода, ток, кабелна телевизия, домашен телефон, council tax ), която да не е по-стара от 3 месеца.

Банката може също да иска да покажете доказателство за предишния си адрес или постоянния в страната, от която идвате. Вашата лична карта или шофьорска книжка може да се приеме за тази цел. Банката може да ви помоли за писмено разрешение за получаване на справка за вас от банка или финансова институция в страната, от която пристигате.

Поради това, че изискванията на банките се различават, не е възможно да се каже какви точно документи ще ви изискат те за откриването на сметка. Най-добрият подход е да вземете със себе си колкото се може повече документи, за да сте подготвени предварително. Не забравяйте, че банките обикновено приемат само оригинални документи, а не копия.

Едно от условията за отваряне на банкова сметка е да може да се справите сам на интервюто за отваряне на сметка. Някои банки може да са по-либерални и да се опитат да проведат интервюто за отваряне на сметка с Вас, дори и английският Ви да е много слаб. Някои банки може да разрешат да имате преводач с Вас, но други, например като Mетро Банк, не разрешават ползването на преводачески услуги, а изискват да имате добри познания по английски и да Ви е ясно всичко, което Ви се обяснява по време на интервюто.

При Nationwide например, дори служителят да знае български език, пак се изисква интервюто с вас да е на английски език.

Времето за откриването на вашата банкова сметка зависи от конкретната банка, но ако имате правилните документи и всичко премине гладко, ще я имате сравнително бързо. Попитайте на място в банката колко точно ще чакате. Към момента Metro Bank  e единствената банка, която в деня на вашето интервю за сметка ви отпечатва карта и дава пин-код. Останалите банки изпращат картите и пин номерата по пощата.

Повечето британски банки имат специални отдели, които разглеждат необичайни приложения. Ако вашата кандидатура трябва да бъде отнесена към такъв отдел, вероятно ще мине повече време, докато ви направят сметка. Персоналът на банката ще ви обясни процедурата за кандидатстване и защо това е необходимо. Те също така ще ви кажат ориентировъчно време, което е необходимо за разглеждането на кандидатурата.

Изискванията на банките за това кой може да има сметка и от какъв тип да е тя се различават в отделните банки. Поради това е добре да се спрете на  повече от една банка и да проверите какво предлага всяка от тях.

Ако от банката ви уведомят, че можете да си отворите само банкова сметка без екстри (basic bank account), може би е добре да се спрете на нея, поне като за начало. Някои банки искат да се уверят, че клиентите им могат да управляват своята сметка правилно, преди да им предложат такава с кредитни преференции.

Когато планирате да отворите банкова сметка може да се окаже полезно да вземете със себе си и документи, които доказват, че по вашата сметка ще се превеждат редовно пари.

Ако си откриете сметка без екстри, след време можете да я промените към такава с повече екстри.

Ако сте живели и преди на територията на Обединеното кралство и сте имали британска банкова сметка, при ново кандидатстване от банката ще поискат от вас нови документи. Те не са загубили данните ви, но просто трябва да ги поддържат актуални. Ако се връщате във Великобритания след определен период, в който сте живели в чужбина, ще трябва да предоставите на банката всички необходими документи отново.

Полезно е да поговорите с управителя на клона на банката, която сте посетили, ако имате затруднения или въпроси свързани с откриването на сметка.

Видове банкови сметки във Великобритания

Въпросът за откриването на лична банкова сметка във Великобритания вече не се свежда до това коя банка има по-леки процедури по откриването, а до това какво предлага всяка една от тях, тъй като за откриването на банкова сметка процедурата е еднаква. Най-популярнте банки са HSBC, Barclays, Lloyds, Santander, Halifax, NatWest, Royal Bank of Scotland и Co-Operative. Обикновено може да изберете между няколко вида сметки. Ако откриете Basic Account, ще имате безплатна сметка с Cash карта, c която можете да теглите пари от кеш машини, но не можете да плашате сметки или да пазарувате с нея. След време, ако сте внасяли редовно пари, някои банки ще ви позволят да смените cash картата с Debit карта. Ако си отворите обикновена сметка с месечна такса за обработване, ще получите дебитна карта, с която спокойно можете да пазарувате и да плащате онлайн.

Стандартна сметка (Current Account) ­– при отваряне на този тип сметка получавате чекова книжка, дебитна карта, възможност за овърдрафт, месечни или тримесечни банкови извлечения. Ако изберете подобна сметка, ще имате възможност да активирате и интернет и/или телефонно банкиране. Срещу определена месечна такса, някои разплащателни сметки осигуряват допълнителни екстри като пътна и/или медицинска помощ в случай на нужда, различни видове застраховки и др.

Този тип сметка можете да откриете в кооперативна или търговска банка. Чрез нея можете да депозирате или да теглите пари, без да е необходимо да информирате банката за това. Тази сметка е подходяща и за извършване на плащания към кредитори посредством чекове.

Стандартните разплащателни сметки се ползват често от потребители, получаващи заплатите си в нея или занимаващи се с бизнес.

В сравнение със спестовната сметка, тук е необходимо да има по-високо минимално салдо, за да се запази сметката, но някои банки могат да имат изисквания през тази сметка да преминават определено количество пари всеки месец, за да остане активна.

Няма ограничения за броя и размера на депозитите. Също така няма ограничения за броя и размера на направените тегления, докато даденият притежател на сметка има средства в нея.

Банкова сметка без екстри (Basic Bank Account или Simple Cash Account) – този тип сметка, както подсказва името й, се ползва за съхраняването на пари или за банкови преводи. Тук потребителите не получават чекова книжка, нито възможност за овърдрафт или пък интернет банкиране. Някои от банките все пак е възможно да ви издадат дебитна карта, с която да теглите от банкомати и да извършвате плащания в магазини или онлайн.

Тази сметка не е освободена от такси.

Сметката без екстри струва на банката пари, за да бъде отворена. Ето защо повечето банки предпочитат да не я предлагат на своите клиенти. Логично е да се опитат да сведат загубите си до минимум и затова си правят оглушки, когато става дума за този тип сметка. Когато отивате да си отваряте сметка , кажете изрично, че искате сметка без екстри, защото банковите служители ще започнат да ви предлагат обикновени сметки и т.н., но няма и да ви споменат за тази.

Ако политиката на банките беше по-коректна и когато ви отхвърлят искането за отваряне на стандартна сметка при тях, ви предложат сметката без екстри, всичко щеше да е много по-добре. Често обаче банковите служители премълчават това и за да си откриете такава сметка, трябва да разчитате единствено на себе си.

Повечето банки няма да ви върнат, когато поискате да си отворите сметка без екстри при тях, но има две, които са препоръчвани от хората и служителите в тях се стремят да помагат максимално на клиентите си. Това са Barclays и Co-operative Bank.

Ако искате вашата банка да е с добро реноме и се водите по отзивите на клиентите й, то тогава определено трябва да погледнете горните две. Но ако просто искате да си отворите сметка без екстри някъде, без да ви интересуват тези неща, може да го направите в най-близката до вас банка.

Спестовни сметки (Savings Accounts) – има редица варианти за отваряне на спестовна сметка. В зависимост от това колко време възнамерявате да държите парите си и колко бърз искате да бъде достъпът ви до тях в случай на нужда, можете да избирате между няколко опции за спестовна сметка. За избора е от значение и дали плащате данъци или не.

1. Instant access saving accounts – този вид сметки са идеални, ако често ви се налага да теглите пари или спешно и бързо се нуждаете от тях. Бихте могли да получите и карта за банкомат, с която ще имате достъп до парите си 24 часа в денонощието. Недостатъкът е, че в повечето случаи сумата, която може да изтеглите в рамките на един ден е ограничена и ако ви трябват повече пари ще се наложи да посетите клон на дадената банка. Там вече бихте могли да изтеглите и всичките си пари.
2. Notice accounts –oбикновено върху спестяванията ви би могъл да се начисли добър лихвен процент, ако ги оставите на съхранение в банката. Чрез Notice Account това е възможно, тъй като с подобна сметка вие всъщност пазите парите си от самите вас! Тя е много подходяща за хора, които често харчат излишно. Ако вложите парите си в тази сметка, ще трябва да изпратите писмено уведомление в случай, че искате да теглите от тях. След това ще се наложи да чакате близо 3 месеца преди да можете да разполагате с вашите пари. Ако ви трябват спешно и искате да ги изтеглите по-бързо, ще трябва да платите определена такса.
3. Cash Individual Saving Accounts (ISA) –паричните спестовни влогове са сметки, които не винаги предлагат най-високите лихвени проценти, но след данъчното облагане се оказва, че някои от тях са доста по-удачен вариант в сравнение с други видове спестовни сметки. В спестовните сметки тип ISA може да влагате парите си, без те да се облагат с данък. Всяка такава сметка има лимит на средствата, които няма да се обложат с данък за една финансова година. За финансовата година 6 април 2013 – 5 април 2014-та година лимитът е £11,520.
4. Стандартна спестовна сметка (Regular Saving Account) –тази спестовна сметка е подходяща за хора, които възнамеряват редовно да внасят определена сума всеки месец. Повечето от тези сметки позволяват ограничен брой тегления и не са подходящи, ако често имате спешна нужда от пари. От друга страна обаче са един добър начин да придобиете спестовни навици. Може да си отворите такава сметка, ако внасяте поне 5 паунда на месец.
5. National Saving Accounts –това са спестовни сметки и облигации, управлявани от правителството. Отварянето на подобна сметка едва ли ще реши финансовите ви проблеми или ще ви помогне кой знае колко, но поне можете да бъдете спокойни, че парите ви са на сигурно място каквото и да се случи.

Post Office card accounts – можете да използвате този вид сметка за събиране на помощи, данъчни кредити и държавни пенсии. Вие не може да внасяте други пари в нея.

Можете да получите парите си от Post Office card account само с пластмасова карта и персонален идентификационен номер (ПИН) в пощенската станция. Не можете да разрешите овърдрафт по сметка на Post Office карта и не можете да използвате картата за теглене на пари чрез банкомат.

Ако получавате държавни помощи, пенсии или данъчни кредити, и нямате банкова сметка, в която да ви бъдат изплатени, можете да използвате Post Office Card Account.

Ще се наложи да се свържете с офиса, който изплаща тези обезщетения и суми, тъй като не можете да откриете тези сметки директно. Ще имате нужда от доказателство за самоличност и адрес, за да ви бъде открита такава сметка.

Картовата сметка Post Office работи по много прост начин – получавате карта, и вашите доходи и обезщетения се изплащат по нея. След това можете да използвате картата, за да теглите пари в брой, докато балансът изтече. При тази карта няма овърдрафт, и не можете да харчите суми или да създадете директни дебити.

Сметки за лица с високи доходи (Accounts for High Earners) – както самото име подсказва, този тип сметки са най-подходящи, ако имате по-високи от средните доходи и получавате висока заплата. Тази сметка ви осигурява няколко предимства пред останалите, като например достъп до сметката ви по всяко време; възможност за връзка и получаване на професионален съвет за управлението на вашите средства; по-високи лихвени проценти, висок лимит за овърдрафт; допълнителни екстри като пътна застраховка и др.

Детски влог (Children’s Account) – при избора на детски влог е важно най-вече да се обърне внимание на предлагания от дадената банка лихвен процент. Банките, които нямат ограничения за минимално салдо, което трябва да се поддържа в сметката, или за минималния месечен депозит, който е необходимо да се направи, обикновено имат по-нисък лихвен процент. Все пак има и редица банки, предлагащи висок лихвен процент, стига всеки месец определена сума да се депозира в сметката. Повечето банки предлагат годишен лихвен процент от 4% до 5%, но има и такива, чиито лихвен процент достига 6%.

Студентска сметка (Student Account) – основната разлика между студентската сметка и стандартната разплащателна сметка е безлихвения овърдрафт. Студентите могат да заемат сума до 3000 паунда, без да плащат лихви за това. За отварянето на такъв тип сметка са необходими документи, доказващи къде живеете и някакъв документ за самоличност (лична карта, шофьорска книжка или удостоверение за раждане). Може да се наложи и да представите доказателство за вашите доходи, ако работите (напр. фиш за заплата).

Студентските сметки осигуряват овърдрафт, ако е необходимо. Добре е да изберете тази, която предлага най-ниска лихва върху овърдрафта след определената за лимит сума. Важно е да не превишавате договорения лимит без разрешение. В противен случай ще ви бъдат начислени допълнителни лихви и неустойки. С подобен тип сметка е много лесно да изхарчиш повече от необходимото, така че трябва да сте особено внимателни и да контролирате своите разходи.

Банкова сметка за абсолвенти (Graduate Account) – в зависимост от банката, която сте избрали за своята студентска сметка, може да имате възможността да запазите своя безлихвен овърдрафт в продължение на най-малко една година след като завършите. Съществуват и банки, които позволяват да поддържате безлихвен овърдрафт до 3 години от завършването ви. Това може да се окаже много полезно, в случай, че не успеете веднага да си намерите работа. Ето защо, ако имате студентска сметка в дадена банка, но тя предлага по-малък срок на ползване на безлихвен овърдрафт след завършването ви, е добре да разгледате оферти и на други банки и ако е необходимо, сменете банката навреме.

Сметки във валута (Foreign currency account) – този тип сметки ви дават възможност да правите различни плащания и да получавате пари в чуждестранна валута. По този начин ще ползвате валута без да е необходимо да я обменяте. Тази сметка е особено подходяща за хора, развиващи международен бизнес. Можете да си откриете такава сметка в различна валута в зависимост от това какво предлага банката, която сте избрали. Предлагат се различни видове сметки в зависимост от техните цели, като разплащателна и капиталова.

Сметка в евро (Euro Account) – тази банкова сметка е изключително подходяща и полезна за лица, които често пътуват из Еврозоната или им се налага да изпращат пари на близки и приятели в Европа. Ако и вие сте сред тези хора, значи откриване на банкова сметка в евро е особено подходяща за вас. Така вие ще имате банкова сметка за валута в евро и винаги ще спестявате време и пари. Важно е, преди да откриете подобна сметка, да проверите всички такси, които биха могли да ви бъдат начислени.

Смяна на обслужващата ви банка

От 2013 година смяната на банката вече се случва по-лесно, като се представя и гарантирана информация за всички входящи и изходящи плащания, която ще се мести в новите сметки, заедно с обещанието, че прехвърлянето ще се случи в рамките на седем работни дни.

Това означава, че традиционният страх, че ще пропуснете важни плащания, като ипотеки, данъчни задължения или че например вашият работодател ще изпрати заплатата ви към старата сметка, вече остават в миналото, стига разбира се банките да спазват обещанията си.

Съгласно услугата Current Account Switch можете да изберете всяка удобна за вас дата, за да започнете да използвате новия си профил, а преместването на всички данни от старата ви сметка трябва да стане след не по-късно от седем работни дни. Преди това смяната отнемаше около 18 до 30 работни дни.

След като изминат 13 месеца, след като сте се преместили, вашата нова банка  ще осигури информация за плащанията, направени на стария ви акаунт, или взети от стария ви профил, като те ще бъдат автоматично пренасочени към новия. Ваша отговорност обаче остава да се свържете с тези, които предстои да ви изпращат пари, за да им дадете новата си сметка.

Новата ви банка ще движи плащанията ви, явяващи се като директни дебити и постоянни нареждания, както и тези, които идват като приходи, например от заплата, на вашата нова сметка.

Ако имате пари в старата си сметка, може да сте спокойни, че те ще бъдат прехвърлени в новия ви акаунт на датата, определена за извършване на промяната на използваните банкови услуги.

Все пак винаги е възможно да се случи нещо и е нормално когато става въпрос за пари да сме особено предпазливи. Ако нещо се обърка с преместването, новата, избрана от вас банка, ще възстанови всички лихви (платени или изгубени) и такси, направени от двете ви – нова и текуща сметка, в резултат на този провал.

Самата услуга, свързана с това да започнете да използвате нова сметка в друга банка, е безплатна. Може да се споразумеете за точната дата, на което да се случи това.

Но периодичните плащания, известни също като постоянни органи за плащане, не са част от гаранцията за още по-качествени услуги, която дават банките. Това не влиза в обещаните удобства, защото извършването на плащания по такива сметки са настроени с вашата дебитна карта, а не с номера на сметката ви или друг код, така че за момента ваша грижа остава да се занимаете с това.

Така че, ако преминете към банкова сметка, ще трябва да съобщите на съответните компании подробностите за новата ви карта.

Ако сте решили да започнете да използвате услугите на нова банка, след като знаете към коя банка искате да преминете, просто трябва да съобщите на избраната банка за намеренията ви и тя ще свърши цялата работа вместо вас.

В случай, че сте от скоро в страната, изпитвате затруднение с езика и не мислите, че ще се справите с отваряне на банкова сметка в UK, е добре да се обърнете за помощ към преводач или близък с добър английски. Откриването на банкова сметка не изисква наемане на счетоводител.