Ето кои са осемте най-често срещани мита, свързани с дългове:
Мит 1: Кредиторите могат да изпращат съдебни изпълнители, за да събират дългове
Само съдилищата имат правомощието да инструктират съдебните изпълнители да ви посетят, за да събират дългове от потребителски кредити. Ако някой дойде на вашата врата, представяйки се за съдия-изпълнител, стига споразумението по вашия дълг да не е разтрогнато, вероятно е той да е събирач на дълг, работещ за кредитор. Тези хора изобщо нямат правомощия.
Мит 2: Съдия-изпълнителите могат насила да влизат във вашия имот и да вземат всичко, което решат
Съдебните изпълнители могат да бъдат инструктирани само от съдилищата. Съдия-изпълнителят е там, за да възстанови дължимите суми, независимо дали става въпрос за споразумение за плащане или като вземе вещи от имота и ги продаде на търг.
Съдия-изпълнителите не могат да проникнат в имота, освен ако вече не сте им разрешили това при предишно посещение, или са влезли през отключена врата или прозорец. Това се нарича „walking possession„. След като съдия-изпълнителите имат „walking possession“, те могат да използва сила, за да влязат отново в бъдеще. Изключение е ако съдия-изпълнителят събира неплатени съдебни глоби, такива от HMRC или свързани с бизнеса дългове.
Ако съдия-изпълнителят идва за да събере дълг, най-добре е да се опитате да постигнете споразумение извън имота и веднага да потърсите помощ.
Мит 3: Ако обявя банкрут, няма да плащам нищо
Банкрутът е начин за справяне с дългове, които не можете да плащате. Докато сте в несъстоятелност, всички активи, които имате може да се използват за изплащане на дълговете ви. След определен период от време (обикновено една година), повечето от неизплатените дългове се отписват и можете да поставите едно ново начало.
Несъстоятелността обаче струва много. След като платите първоначалната такса за подаване на молба за несъстоятелност, официалното лице ще разгледа приходите и разходите Ви и ще реши дали плащанията от ваша страна да стават чрез платежно нареждане (Income Payment Order) или споразумение (Income Payment Arrangement).
Това обикновено се случва, ако имате повече от £50 излишък от доходи. След като сте обявени в несъстоятелност, вашите доходи, разходи и активи ще бъдат оценени от официалния представител, който ще прецени как те могат да бъдат използвани за покриване на дълговете ви (в продължение на три години, в зависимост от обстоятелствата).
Прочетете статията ни Как да си помогнем в изчистването на дългове – Англия и Уелс за по-подробни съвети.
Мит 4: Вашите дългове ще бъдат отписани, ако не плащате шест години.
Това се отнася до Закона за ограниченията (Limitations Act); дългът може да бъде отписан (statute barred) след шест години, ако длъжникът (или някой, посочен съвместно по дълга) не е извършил плащане или не е признал дълга, а кредиторът не е предприел съдебни мерки срещу длъжника.
Законът не насърчава избягването или неплащането на дълга, а цели да предпази хората от принудително плащане на дългове, чиито срок е „изтекъл“ не по вина на длъжниците. Парите, които се дължат не се отписват; дългът си остава и в действителност той все още съществува, но с действащия закон кредиторът вече не може да налага изплащане на задължението чрез съдилищата. Кредиторът може да продължи да търси плащане на дълга, ако желае.
Мит 5: Ако фалирате, името ви ще се появи в местния вестник
Имаше секция в местния вестник за фалит, която да информира кредиторите. В днешно време неплатежоспособността рядко се рекламира в местен вестник, освен ако не е в обществен интерес и / или официалният получател вярва, че други кредитори може да претендират за същото.
Вашият банкрут, заедно с други видове несъстоятелност, ще бъдат споменати в London Gazette (търговски документ за кредиторите) и ще бъдат изброени на уебсайта на правителството, в секцията Insolvency Service, където може да се търси по име.
Мит 6: Ако изпаднете в несъстоятелност, определено ще загубите къщата си
Това е сложна област и напълно зависи от вашата ситуация (затова е важно да търсите безплатни и независими съвети свързани с дълга). Ако притежавате значителен дял от собствения си дом, може да се наложи официалното лице да го продаде, за да помогне в плащането на дълговете ви по несъстоятелност. Има изключения от това и можете да прочетете повече в сайта на британското правителство.
Въпреки това, ако имате малко или никакво капиталово участие, може да сте в състояние да останете там, ако ипотеката е достъпна, сравнима с местните разходи за наем и отговаряща на вашите нужди. Официалният получател или довереник все още разполага с 2 години и 3 месеца от момента на вашата несъстоятелност, за да получи доход от актива, ако стойността на имота се увеличи.
Мит 7: Ако прекратите изплащането на дълга, може да отидете в затвора
Невъзможността да си позволите погасяването на дълг не е престъпление. До лишаване от свобода може (евентуално) да се стигне само ако откажете да плащате данъци, лицензи или съдебни нареждания. Обикновено има много други методи за принудително събиране на дълг, които ще бъдат използвани преди тази мярка, до която се стига само в краен случай.
Мит 8: Ако пропуснете плащания по кредитен дълг, ще попаднете в черния списък
Няма такова нещо като „черен списък“ – експертите го наричат “градска легенда“. Ако не правите плащанията както е по споразумение, това ще бъде записано в кредитния ви файл (PDF), който кредиторите използват, за да преценят до колко сте финансово надеждни.