Банки, мобилни оператори и застрахователи – всички те разглеждат профилите на клиентите си в социалните мрежи, преди да решат дали да им предложат ипотека или друга сделка.
Кредиторите отдавна използват финансови досиета, държани от компаниите за кредитни референции, когато преценяват кандидатите за заеми, ипотеки и кредитни карти. Тези досиета, изготвяни от компании като” Експериан”, “Екуифакс” и “Трансюниън” (известна преди като “Колкредит”), показват дали клиентите са плащали редовно вноските си по други кредити и сметките си за битови услуги като газ, електричество и телефон.
Но новите високотехнологични кредитни агенции предизвикаха притеснения относно личния живот на хората, след като заявиха, че социалните мрежи могат да се използват, за да се установи самоличността на даден клиент и да се провери дали той ще изплаща кредита си навреме.
Една от компаниите, работещи в тази област, “Френдлискор” има опит в работата с банки, компании за финансиране на покупки на автомобили и мобилни оператори като “АйДи мобайл” на “Карфон уеърхаус”.
Преди тази агенция да рови в профилите ви в социалните мрежи, вие трябва да се съгласите да й предоставите достъп, като си направите онлайн профил или изтеглите тяхното мобилно приложение.
Ако позволите достъп до вашия профил в Туитър например, агенцията ще провери вашите последователи и какво публикувате, за да разбере вашите интереси.
С достъп до вашия имейл в Гугъл, агенцията може да следи извлеченията, които получавате след онлайн пазаруване, за да прецени как харчите парите си.
От LinkedIn може да се провери дали сте били честни относно своите предишни работни места, опит и квалификации.
Мобилното приложение на компанията, инсталирано на телефона ви, й позволява да следи и къде се намирате през местоположението на телефона ви и да вижда местата, които посещавате, както и къде живеете и работите.
Приложението също така има достъп до вашите контакти и ви съветва да съхранявате данните само на платежоспособни приятели и роднини на телефона си.
„Изберете разумно приятели и роднини, които държите в контактите си“, се казва в приложението.
Друга компания, наречена “Хело сода”, работи с “кредитора до заплата” “Пийчи”, с „Виза“ за Европа, събирачи на дългове, банки и застрахователи, за да търси нови начини да проверява самоличността на клиентите си онлайн и да предскаже дали те ще връщат заемите си.
В промотирането на отделна услуга, наречена „Моето онлайн аз“, компанията казва:
„Всеки път когато кандидатствате за заем, жилище или работа, някой проверява вашите профили в социалните мрежи… Компании от всички сфери продължават да използват социалните мрежи и разчитат на личната ви информация онлайн, за да направят (често неправилно) предположения за вас“.
“Хело сода” казва, че ще изработи доклад, който показва на човека какви предположения е вероятно да направят компаниите за него въз основа на данните, които могат да се намерят за него в интернет. Компанията твърди:
„След това можете да използвате този доклад, за да манипулирате вашите онлайн профили и да създадете имиджа, който искате, и да предотвратите социалните мрежи да възпрепятстват кандидатстването ви“.
Ако компаниите правят неверни предположения за вас от това, което публикувате онлайн, това може да доведе до несправедливо отхвърляне на искането ви за кредит или ипотека.
Според мнението на един директор на ипотечна брокерска организация, е доста обезпокоително, ако кредитори отхвърлят ипотечни кредити въз основа на това, което кандидатите са публикували онлайн. Не би било правилно да се отхвърлят кандидати на базата на преценки, основани на това, какво телевизионно предаване харесва кандидата или в кой конкретен супермаркет пазарува – това не бива да бъде критерий за вероятността му да изплати кредита си.
Какво можете да направите, за да се защитите от тази нарастваща тенденция?
Помислете много внимателно, преди да позволите на дадени компании достъп до профилите си в социалните мрежи, за да изчисляват кредитния ви рейтинг.
Тези компании могат да твърдят, че услугите им могат да помогнат на хора, които все още нямат подробна кредитна история, защото не са заемали пари преди, например млади хора, които са новопристигнали в страната.
Въпреки това, не забравяйте, че това, което ще открият от вашите навици в социалните мрежи, може да не ви покаже в добра светлина и може да ви попречи да вземете кредит.
Пазете се за уебсайтове, които ви позволяват да влезете в тях чрез профила ви от Фейсбук, Туитър или друга социална мрежа. По този начин можете неволно да им дадете достъп до личните си данни и контакти, които са съхранени в профилите.
Настройте поверителността на публикациите си във Фейсбук така, че само вашите приятели да виждат какво публикувате.
Уверете се, че нищо, което публикувате онлайн не противоречи на това, което сте заявили в молбата за кредит или пред застрахователя.
Кредиторите и застрахователите ще проверят публичните профили, за да се уверят, че не сте излъгали за неща като работно място, доходи, семейно положение или подробности на даден иск.
Нито “Хело сода”, нито “Френдлискор” са благоволили да коментират по темата. “Виза” и “Айди мобайл” казват, че вече не работят с тези фирми и “Виза” дори твърди, че не извършва проверка на кредитни рейтинги.
Изпълнителният директор на “Френдлискор” твъди, че всичките техни анализи на данните се извършват от машини и не биват гледани от нито един човек, а компанията, поръчала проучването на лицето, получава резултата и кратък доклад за откритото.
От “ЮКей Файнанс” коментират следното:
„Компаниите използват различни техники, за да установят самоличността на клиентите и постоянно търсят нови начини да направят това по-лесно измежду строгите закони, свързани с използването на личните данни.
Компаниите са решени да предоставят заеми по отговорен начин и ще обмислят алтернативните данни, които могат да подобрят качеството на техните решения, като подхранят съществуващата кредитна история“.